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華夏銀行“中小企業金融服務商”戰略成效初顯
時間:2015年10月09日信息來源:互聯網點擊: 加入收藏 】【 字體:

10月8日,2015年第十一場銀行業例行發布會在京舉行。華夏銀行董事會秘書趙軍學在發布會上表示:經過六年探索,華夏銀行圍繞“中小企業金融服務商”戰略,以“互聯網”思維帶動轉型,通過首創“年審製”、“平台金融”等創新業務取得了服務客戶與自身發展的雙贏。截至2015年6月末,該行服務小微客戶超過28萬戶,貸款客戶接近2.4萬戶、貸款餘額接近2200億元;小微企業客戶規模、貸款規模較2009年呈3倍增長;累計發放小微企業貸款超過一萬億元;小微企業貸款占比、資產質量在9家全國性股份製商業銀行中整體排名居於中上位置,特色優勢進一步得到擴大。

  門當戶對 “中小企業金融服務商”鎖定特色經營

  近年來,中小銀行麵臨著利率市場化加快、同質化競爭劇烈、信貸資產規模擴張受限、客戶需求趨向多元等多方挑戰。能否逃離同質化競爭、走向特色化經營,成為關乎中小銀行未來生存與發展的根本問題。

  據華夏銀行董事會秘書趙軍學介紹,在此背景下,華夏銀行立足於中型股份製商業銀行實際,選擇了與自身服務能力相適應的中小企業群體作為發展著力點,於2009年在總行成立小微企業服務機構——中小企業信貸部,專門負責小微企業的金融服務,走出了機構體係創新的第一步。

  隨著服務實體經濟的逐步深入,華夏銀行發現,中小企業群體與中小商業銀行之間“門當戶對”,才能更好地契合外部政策環境和市場環境的客觀需要。在此過程中,中小企業金融服務戰略定位逐漸清晰、堅定,並最終於2013年4月正式寫入發展綱要,贏得資本市場、客戶群體的廣泛認可。

  在這一基礎上,華夏銀行管理層進一步細化提出 “三中”業務定位,即:公司業務以中小企業客戶為主要客戶群體;零售業務以中等收入客戶為主要客戶群體;機構建設重點發展中等城市並向中西部地區傾斜。這一“三中”定位理念,也成為指導華夏銀行特色化經營轉型的一條主線。

  事實上,自2009年華夏銀行在總行層麵成立中小企業信貸部後,各分行地區分部也隨之快速建立,截至目前,小微企業服務機構已經分布至全國50個主要城市。

  在加大機構布局的同時,華夏銀行持續探索將小微企業金融服務引向專業化、特色化。2011年7月,華夏銀行選擇將江浙地區小微企業資源豐富的紹興、常州兩家一級分行打造為小微企業特色分行。以常州分行為例,在配合當地“創新農村金融發展體係”發展過程中,作為首批簽約的合作行,在同業率先推出農村土地承包經營權抵押貸款,解決了農業經營主體擔保難問題,為盤活農村經濟,加速土地流轉探索出可行性路徑。

  “年審製”首開先河 六年節省轉貸成本超2億元

  融資難、融資貴一直是困擾小微企業發展的瓶頸問題。

  為解決這一核心問題, 2012年3月,作為“年審製還貸方式”的試點分行,華夏銀行紹興分行在全國同業首家推出了兩年製年審製貸款,隨後在全行大力推廣。2014年3月,進一步推出三年製年審製貸款。

  據趙軍學介紹,年審製貸款的特點在於,在授信到期前通過銀行年審的,無需歸還原貸款、無需簽訂新的貸款合同,即可自動延長貸款期限。

  談及這一突破性開創,趙軍學表示:年審製貸款對小微企業最大的好處是節省了額外資金借用,減少企業貸款資金占用時間,從而降低融資成本。實踐下來,這一做法相當於為企業降低了貸款利率2個百分點。小微企業也不用分心“還舊借新”,可以集中精力搞好經營。節省了額外資金借用。這一服務由於“省時、省力、省心、省錢”,被很多小微客戶稱為:最有人情味的貸款。

  據悉,截至2015年6月末,華夏銀行年審製客戶超過3000戶,餘額138.64億元,據測算,累計已為客戶節省轉貸成本超過2億元。這一創新舉措在2014年6月被銀監會作為減輕小微企業還款壓力的有力方法,在銀行業金融機構中鼓勵推行。

  在“年審製”之外,華夏銀行還打出了破解小微企業融資難題的“組合拳”:推出最長可達十年期的房抵貸;五年期的循環貸;順應“雙創”浪潮的創業貸;基於交易流水信息提供小額信用貸款的POS貸……逐步構建起“從線下到線上”、包括21項產品的O2O小微企業特色產品體係,充分發揮“小、快、靈”優勢,有效解決了小微企業的融資痛點。

  “互聯網+”驅動 “平台金融”打造多方共贏

  小微企業分布廣、數量多,在銀企之間存在“信息不對稱、擔保不充分”難題。早在“中小企業金融服務商”定位提出之初,華夏銀行高層即提出了“燒餅上找芝麻”的營銷策略,以及“精準營銷、平台對接、鏈式開發”的業務發展模式。近年來,華夏銀行通過“互聯網+”方式改造傳統企業,打造出多方共贏的優質服務。

  “平台金融”模式就是其中頗具代表性的產物。2012年,華夏銀行在同業中首創“平台金融”。運用互聯網技術將支付融資係統與企業係統對接,為小微企業和個人客戶提供在線融資、資金支付等多服務,同時也為平台客戶提供資金結算、在線對賬、現金管理等服務

  據趙軍學介紹,平台金融首先可以解決實現交易數據與銀行之間的互聯互通,解決信息不對稱難題。其次實現貸款發放/歸還線上操作,為企業實際資金使用成本降低30%—50%。第三,它使得銀行服務領域更為廣闊,可以快速批量服務小微企業。

  據統計,截至2015年6月末,“平台金融”上線運行的平台客戶接近450戶;服務小微企業及個人客戶達接近4萬戶,累計交易超過60萬筆,交易金額超過250億元。

  此外,針對生產經營中普遍存在的繳費難問題,華夏銀行創新推出“華夏雲繳費”服務,這一業務適用學校教育、市場管理、水電氣熱等“一對多”收費領域,成為銀行踐行普惠金融的有力舉措。

  不止金融“信貸商” 更是金融“服務商”

  華夏銀行樊大誌行長曾經指出:華夏銀行多年來始終堅持做“中小企業金融服務商”,而不是“中小企業信貸商”。

  事實上,在創新金融服務的同時,華夏銀行一直在不斷探索增值服務體係,通過提升小微企業軟實力,助力實體經濟發展。

  據悉,華夏銀行目前已通過投資理財顧問服務,幫助小微企業設計最優融資方案,並與會計、律師事務所等中介機構合作,幫助小微企業規範財務和內部管理。而被業內所廣為認知的“華夏之星”公益平台,五年來超過10000小微企業主從這裏走出,進而帶動社會各方麵資源,共謀小微企業發展。

  通過從戰略構思、體係建設到業務創新的多重努力,華夏銀行的小微企業服務群體六年來穩步擴大,自2009年小微企業服務機構成立以來,華夏銀行小微企業客戶規模、貸款規模均是3倍增長,累計發放小微企業貸款超過一萬億元。小微企業貸款占比、資產質量在9家全國性股份製商業銀行中整體排名居於中上位置。

  趙軍學表示:小微企業發展對穩增長、調結構、保就業、惠民生具有重要意義,是股份製商業銀行實現自身發展與服務實體經濟的有力途徑。未來,華夏銀行還將堅定實施“中小企業金融服務商”戰略,在保持規模適度增長的基礎上,加快經營轉型,深化結構調整,建設具有鮮明品牌特色的現代化商業銀行。


(作者:admin編輯:admin)

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